Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Рынок ценных бумаг, 15 декабря 1999 г.

Анализ риска в страховании

806 просмотров

Добыча нефти и газа, нефтепереработка и обеспечение нефтепродуктами относятся к разряду так называемых высокорисковых производств. Любой инвестор помимо обычных сведений о предприятии должен знать, насколько предприятие безопасно, в какую сумму может вылиться удовлетворение исков третьих лиц при возможной аварии.

Практика ведущих мировых нефтяных компаний убедительно доказывает, что для решения проблемы весьма важно использовать финансовые инструменты, в том числе страхование.

По оценкам экологов, потери нефти и нефтепродуктов в России за счет аварийных ситуаций и несоблюдения технологической дисциплины достигают 25 млн тонн ежегодно. Официальные оценки — 4,8 млн тонн. Подобный уровень аварийности нельзя признать приемлемым.

Страхование традиционно является в рыночной экономике составной частью управления промышленными рисками, обеспечивая (в рамках управления рисками) защиту экономико-финансового состояния компании от технических (промышленных) рисков. При этом затраты на страхование должны быть экономически обоснованы, ведь один из самых важных вопросов — как должна быть выстроена страховая защита?

Задача, стоящая перед владельцами (инвесторами) любой компании, состоит в том, чтобы выстроить экономически эффективную защиту своих активов, определив:
каким рискам компания может противостоять сама;
какие риски компания может передавать на страховой и перестраховочные рынки, с тем чтобы расходы на страхование не были чрезмерно высокими.

Экономически эффективная защита инвесторами своих активов связана в большой степени с построением системы риск-менеджмента в компании. Это предполагает выделение и классификацию текущих и потенциальных рисков.

Представляются естественными следующие требования к страховой защите предприятий нефтегазовой компании:
полная и своевременная компенсация финансовых потерь от промышленных рисков посредством перевода неплановых по сроку и объемам расходов по покрытию аварийных убытков в разряд плановых и экономически приемлемых по величине страховых платежей. Это означает, что бюджетное планирование (основной экономический механизм управления процессами производства и развития) распространяется на процессы управления промышленными рисками,
восстановление имущества предприятий компании до состояния, в котором они были до аварии,
полное возмещение ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде,
полное возмещение потерь от перерывов в производстве.

В сложившихся в России экономических условиях не все эти требования выполнимы. В условиях экономического кризиса возможности даже нефтегазовых компаний по созданию в составе бюджета финансовых резервов крайне ограничены. Практически все крупные инвестиционные проекты осуществляются на заемные средства, поэтому страхование является единственной возможностью и экономически целесообразным способом создать указанные резервы, обеспечить компенсацию возможных потерь и, следовательно, устойчивое функционирование производственных предприятий.

Однако и у страховщика, и у страхователя возникают вопросы относительно уровня и качества страховой защиты, а именно:
каким должен быть уровень страховой защиты предприятия нефтяной отрасли и окружающей природной среды;
каким должен быть адекватный страховой тариф;
какие инженерно технические мероприятия следует в первую очередь проводить за счет формируемого страховщиком резерва предупредительных мероприятий?

Заметим, что уровень и качество страховой защиты зависят во многом от знания страховщиком реальных опасностей объекта.

Практическим инструментом исследования уровня опасностей для объекта является количественный анализ риска, суть которого состоит в том, чтобы рассмотреть все возможные (не противоречащие законам физики) сценарии возникновения и развития аварий, а также дать оценку частоты и масштабов возможной реализации каждого из сценариев на конкретном объекте.

В Страховой группе “ЛУКОЙЛ”, куда входит и наша компания, разработано методическое обеспечение решения задач анализа риска. При этом в качестве показателей ущерба рассматриваются:
различные виды ущерба для жизни и здоровья людей (количество погибших, пострадавших, эвакуированных);
материальные потери имущества;
ответственность перед третьими лицами;
ущербы от перерывов в производстве,
экологические последствия (количество выбросов в окружающую среду, загрязненная площадь).

Указанные показатели ущерба (вместе с ожидаемыми частотами их реализации) рассчитываются для каждого возможного сценария аварии.

Анализ рассчитанных показателей риска позволяет количественно описать уровень безопасности объекта, доказательно утверждать о соблюдении требований национального законодательства, международной практики, адекватно учитывать местные особенности, выбирать различные варианты решений по страхованию и перестрахованию объекта нефтяной отрасли, выявлять его “слабые места”.

На основании результатов анализа риска предлагается конкретная программа мер по предупреждению техногенных аварий и действиям при ЧС. Каждая мера вводится в компьютерную модель, и процедура количественной оценки риска проводится вновь. В результате страховщик и страхователь имеют возможность оценить степень снижения риска от внедрения соответствующих предупредительных мероприятий либо от мероприятий по действиям в ЧС. Знание стоимости внедрения мероприятий позволяет обоснованно разрабатывать программу наиболее эффективных мер по повышению защищенности объекта от техногенных аварий (на основе анализа “затраты-выгоды” как в денежных, так и в натуральных показателях), т.е. оптимального расходования резерва предупредительных мероприятий.

Процедура количественной оценки риска Страховой группы “ЛУКОЙЛ” применялась в России для крупных объектов нефтепереработки и нефтехимии (ОАО “ЛУКОЙЛ — Пермнефтеоргсинтез”, АО “Нижнекамскнефтехим” и др.), морских объектов (СПБУ “АСТРА”, ледостойкого стационарного комплекса в Балтийском море), магистральных и внутрипромысловых трубопроводов.
Аппарат количественной оценки риска достаточно сложен и трудоемок, однако только такая оценка может дать объективную картину безопасности объекта и структуры его рисков. Подобная оценка промышленных рисков применяется и на западном рынке: это существенно облегчает и делает цивилизованной процедуру перестрахования.

ЕЛОХИН А., КОРОЛЕВ А.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »